央广网北京3月8日消息（记者 宓迪）今年的政府工作报告提出，因地制宜发展新质生产力，加快建设现代化产业体系。对于金融业而言，支持新质生产力发展有哪些方向？在当下AI、机器人等新技术加快速度进行发展的背景下，金融业面临哪些机遇和挑战？就近期金融业热点话题，央广网记者专访全国政协社会和法制委员会副主任、东亚银行联席行政总裁李民斌。

  近段时间以来，人形机器人、大模型等科技产业为代表的新质生产力迸发出强大活力，备受瞩目。对于金融机构而言，下一步应如何更好支持新质生产力发展？

  李民斌对记者表示，首先，可加大对科学技术创新企业的资产金额的投入力度，通过专项基金、优惠贷款等多种方式，为科技公司将创新成果转化为实际生产力提供有力支持。第二，可根据不同发展阶段的科技公司特点，提供差异化的金融服务，如为处于初创阶段的公司可以提供知识产权。第三，可积极创新金融理财产品和服务，推出符合新质生产力特点的金融理财产品。最后，可加强与科技公司、高校、科研机构等的交流合作，建立信息共享平台，及时掌握科学技术创新领域的发展动态，来提升金融服务的针对性和有效性。

  “当前，国家科学技术创新成果涌现、新技术加快速度进行发展，为金融业带来了新的发展机遇。”李民斌说，一方面在低利率、低息差背景下，科学技术创新成果和新技术为商业银行带来为高潜力、高增长行业提供高的附加价值服务的机会；另一方面，金融业能够正常的使用AI大模型、机器人提升金融业的客户服务能力、加强产品和服务创新、优化风险管理等。

  新技术对金融业带来哪些挑战？李民斌认为主要在于三大方面。一是科技公司相对于传统行业在商业周期、资产类型、人员组成方面有很大不同，银行缺乏能兼顾收益与风险的定制化成熟金融理财产品。二是新技术的应用带来技术风险、合规风险和人才短缺的挑战。金融机构需要加强技术安全管理，确保新技术应用的合规性，并积极培养和引进金融科学技术人才。此外，科技行业发展日新月异，金融机构对科技行业的研究能力有待加强。

  “AI的出现，对金融业而言是兼具机遇和挑战。”李民斌表示，首先，AI大模型训练和推理需要大量算力资源，但一定要满足严格的监督管理要求，金融业很难利用市场上成本相比来说较低的公有云算力，因此成本是一个挑战。其次，大模型应用前景广泛，如果客户能在金融App上通过自然、人性化的对话，完成相关操作，比如银行的转账汇款、保险的保单分析、证券的投资建议等，将极大提高金融服务的便捷性，增强用户满意度。

  支持民营经济发展已成为近期热议话题，日前，央行等五部门联合召开座谈会，提出为民营经济健康发展和非公有制企业做强做优做大提供有力的金融支持。在拓宽非公有制企业融资渠道、提供精准高效金融服务方面，下一步该如何做？

  “解决非公有制企业融资难，需要政府、金融机构和企业三方共同发力。”李民斌对央广网记者表示。

  李民斌认为，民企融资难主要有三个痛点：一是非公有制企业，尤其是中小微企业，由于规模小、抗风险能力弱，难以获得银行贷款，即使获得贷款，利率和费用也较高；二是非公有制企业融资渠道单一，主要依赖银行贷款，股权融资、债券融资等渠道受限，多样化融资需求难以满足；三是银行与企业信息不对称，银行难以全面评估非公有制企业的信用和风险，导致贷款审批严格、流程复杂。

  相应地，可以从三方面着手解决痛点，更好地发挥信贷、债券和长期资金市场的作用。李民斌建议，一是完善融资担保体系。政府应加大担保支持，降低担保费用，提升非公有制企业融资能力。二是拓宽融资渠道。积极鼓励股权、债券融资，支持非公有制企业上市和发行债券，发展供应链金融。三是加强信用体系建设。建立完善的信用信息平台，提升非公有制企业信息透明度，降低银行风控成本。

  去年底的中央经济工作会议提出，加大区域战略实施力度，增强区域发展活力，全力发展海洋经济和湾区经济。未来，如何进一步深化大湾区金融合作？

  “首要是推动政策协同创新。”谈及这一话题，李民斌说，大湾区城市拥有各自的金融政策，可考虑建立政策协调机制，慢慢地提高各地政策可兼容性。如可通过构建一体化金融市场体系和资金流动监察机制，加速股票、债券、期货等金融市场的互联互通，拓宽跨境投资渠道，让大湾区内的投资者能够更便捷地参与跨区域投资，提升资金的跨境流动效率。同时，粤港澳三地亦可联合出台针对金融科技公司的扶持政策，在税收优惠、市场准入等提高一致性。

  李民斌认为，加强跨境数据流通是深化金融合作的关键环节。首先，要建立完整跨境数据流通规则。明确数据的所有权、使用权和监管权，制定统一的数据分类分级标准，以保障客户隐私。第二，提升数据安全技术保障能力，以确保数据在传输过程中的安全性和完整性。第三，建立跨境金融监督管理协调机制，粤港澳三地监管部门可定期共享与沟通信息，制定联合应急预案，让监管部门在数据泄露等安全事件上能作出迅速应对。

  李民斌介绍，其在提案中提出了深化大湾区金融合作方面的具体建议，即在前海深港合作区试点深港“总部企业内部资金通”，允许合乎条件的“双总部”企业在一定额度内，在集团内部自由划拨资金，实现资金闭环流动，解决企业依托香港进入内地投资资金流动不便利问题。

  值得关注的是，自2024年2月26日正式实施以来，跨境理财通2.0发展已一周年。怎么样看待跨境理财通试点的成效？

  李民斌对记者表示，跨境理财通2.0试点一周年成效显著，参与机构和投资产品范围扩大，投资者参与度也进一步提升，为大湾区居民提供了更便捷的跨境投资理财渠道，促进了区域金融市场的互联互通。试点也为香港金融业在推动跨境业务融合，理解内地与香港两地客户理财投资差异等方面积累了宝贵经验，为未来业务扩大做好准备。

  李民斌表示，以东亚银行为例，自去年初跨境理财通2.0实施以来，该行迅速扩大了合格打理财产的产品范围，去年跨境理财通账户数增长超过五成。

  为进一步优化跨境理财通业务试点，李民斌建议，一是加大跨境理财通业务宣传，提升投资的人对跨境打理财产的产品的投资知识和风险认知，普及金融知识；二是进一步丰富产品品种类型，例如提供不同风险等级的打理财产的产品，以满足多元化投资需求，并鼓励开发更具创新性的跨境投资产品，例如ESG相关投资产品；三是简化开户和交易流程，提高效率，降低投资者交易成本，利用科技优化用户体验。

  就近期金融业热点话题，央广网记者于近日专访了全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌。