随着产业供应链生态化的发展，生态逐渐重要，供应链中的金融逐渐从要素特征走向了生态化。在互联网、物联网、云计算、大数据的支撑下，供应链产业具有多生态化的特点，这里的多生态化既包括供应链运营的产业生态，也包括创客生态和金融生态，这些生态圈共同构成了互联网供应链金融运行的生态基础。本文主要从四块来说：供应链产业生态、创业供应链和创客生态、金融生态、生态体系的迭代效应。

  供应链产业生态是围绕供应链运营所有参与主体共同组成的价值生态网络，相互之间通过互动共同创造知识，最终实现产业供应链的高效运营。具体来说，供应链的产业生态可以从三个维度来体现：供应链多层级化、与供应链多层级化相关的参与的主体多样化、供应链的业务高度集成化。

  （1）供应链多层级化产业供应链的日益复杂使得同一层级的参与者慢慢的变多，层级也从原来的三层结构扩展到现在的多层结构，也就是从“供应商——制造商——经销商”到“包括供应商的供应商、客户的客户”等。

  （2）与供应链多层级化相关的参与主体多样化产业供应链生态体系的范围扩大，还包括了许多提供支撑服务的参与者，比如物流公司、仓储企业、第三方平台、分销商及其他组织。另外，政府部门、行业机构、金融机构、社会团体等大量的环境影响者也被包括在供应链产业生态中。

  （3）供应链的业务高度集成化供应链上游端的设计、采购，中下游端的加工、分销、商检、融资等业务活动都在统一的整体框架内高度集成，建构了一条完整、紧密的业务链。

  创业供应链不是创业与供应链的简单结合，而是一种更复杂的组合。在创业供应链中，参与企业对所依赖的价值资产形成了共同需求和依赖，这种关系已经超越了传统供应链中围绕核心企业运行的结构。参与者既能够准确的通过共享的资产组织运营活动，也可以有意识地管理其资产以达到绩效最大化。正是创业供应链参与者实现用户特殊需求的能力及保持共同的多样化能力，使创业供应链能取得成功。

  创业供应链的实现得益于所有异质化的参与者，也就是所有创客的共同参与、努力、共享。“创客”源于英文Maker，指不以盈利为目标，努力把各种创意转变为现实的人，是热衷于创意、设计、制造的个人设计制造群体。创客包括软件开发者、艺术家、设计师等诸多领域的代表，他们均以用户创新为核心理念。供应链中的创客指的是从事或参加创业供应链活动的主体。供应链创客的存在可以推动供应链的创建或持续更新，预防供应链刚性化或惰性化。供应链创客具有确立供应链的知识可进入能力、共同演化能力、伙伴发展能力、供应链再概念化能力和反射性的控制能力（见图9-8）知识可进入能力指的是能够获悉或利用合作伙伴拥有的知识的一种动态能力；共同演化能力是指企业内部或企业间进行合作以产生新的协同能力；伙伴发展能力包括知识分享、伙伴发展计划和伙伴培训，也就是说，伙伴发展要指的是持续不断的发展新的合作伙伴或培养现有伙伴新的能力；供应链再概念化能力指的是将非营利组织、政策制定者等新的非商业性伙伴整合进入供应链，一同推动供应链的可持续发展；反射性的控制能力指的是企业根据商业环境的要求不断地检验和评估自己的商业实践与战略以维持供应链运营中的基础功能。

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  金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性抽象，本质反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。随技术的发展，金融生态应运而生，它具有多要素、多主体、多流程互动的特点。金融生态包括四个机制：自适应、高度链接性、不确定性和创新性。

  金融ECO是一种复杂的自适应反馈系统。提供和涉及金融的各个组织或主体能够与环境及其他主体发生交互作用，主体在这种交互活动中不断学习、积累，从而改变自身结构和行为方式。作为一种高链接性的网络结构，金融生态不同于简单的联结，而是一种有机的、有序的组织和互动。在这样的一个过程中，连接点的规模和互联程度扩大，金融生态呈现出长尾状态。作为具有不确定性的金融结构，金融生态中对风险的判定表现在金融实物资产的定价上，网络链会加剧不确定性，因此定价呈现波动性或动态性。金融生态也是一种金融创新的集合，它的特点是一种结构性信贷，通过金融工具分散风险，集合成综合性的金融理财产品。

  在互联网供应链阶段，金融生态在组成结构、金融产品、环境要素三个方面呈现出相互关联、相互作用的关系，一同推动了金融生态的发展。在组成结构上，金融生态呈现出多种形态，除了借方、贷方、担保方外，还包括其他各类相关的资金流管理参与者、信用评估机构、提供法律和其他服务的机构、商业银行和金融管理监管方，多主体各自发挥作用又相互配合，建立起有机整合的生态系统。在金融理财产品上，互联网供应链金融不仅涵盖了担保、保理、抵押等传统金融理财产品，还包括了信托、第三方支付、众筹等新兴金融理财产品。这种多融合性的特点，让它能够最终靠产品间的组合协同创新金融活动。在环境要素上，能实现金融理财产品和服务在供应链端对端分销传递的通道是支撑金融生态的关键要素之一，这种渠道决定了金融创新的程度和组织生态的规模、范围。

  除以上三点，数据和技术的发展也对金融生态有着及其重要的作用。通过数据获取、清洗、整合和分析，可以规避网络化带来的综合风险。技术的发展对金融生态的影响主要体现在三个方面：推动金融理财产品的创新，实现金融电子化；通过信息技术防范潜在风险；利用强大的储存处理功能突破时空限制，进行远程综合管理。

  迭代是重复反馈过程的活动，其目的通常是为了逼近所需目标或结果。每一次对过程的重复称为一次“迭代”，而每一次迭代得到的结果会作为下一次迭代的初始值。生态体系的迭代效应，支撑了互联网供应链金融的发展。

  通过产业供应链的运行及创客的创业性行为，监管方能清楚地了解产业经状况、发展的新趋势、产品和服务的特点，进而实现有效监管，促进互联网供应链金融的发展。这包括明确互联网供应金融发展的法律、国家标准和政策，只有了解产业供应链运行中遇到的挑战和问题，有效获知创客创业过程中的阻碍，才能建构出适应互联网供应链金融发展的制度政策。

  除了法律政策外，金融运营生态环境也需要立足于产业生态和创客生态基础。信用和定价是金融活动的基础，互联网供应链金融也正是利用互联网、物联网、云计算、大数据等技术掌握参与者的信用，并以此为根据提供定价合理的金融服务。定价是网络供应链金融的关键，定价要在保证供应链可持续运行的基础上做到风险可控。事实上，任何超出保障供应链参与者最基本运营所能承担的利率都是“高利贷”，这种利率会加重中小企业的负担。要想保证供应链可持续运行，就必须使利率保持在合理水平，降低中小企业的融资成本。这就需要全面、真实地把握供应链的整体信用，这样才可以降低融资成本，做到风险可控，避免金融危机。创客生态能通过创业行为和对传统供应链的打造，帮助投资者分析创客的资源和能力。产业生态通过多层供应结构、多样化组织合作和经营系统，分析交易结构、物流结构和相应流程，评估产业和市场竞争力。这样才可以更好地建立其完善、体系化的信用，保证互联网供应链金融的实施和定价。

  金融要素创新是创客和产业生态迭代下的又一个特征，在互联网供应链金融阶段，金融不仅仅是要素，更是一种生态。创客和产业生态对金融生态的推动主要反映在三个方面：投资者或资金渠道方式的拓展、资金支付方式的改变、金融理财产品创新。在互联网供应链金融中，资金的来源从单一的银行变得日益多样化，基于良好的资产和信用揭示，吸引了风险投资、天使投资、信托、众筹等众多投资者或投资渠道。资产金额来源的日益多样化大幅度的提升了供应链运营效率，增强了中小企业的融资能力，提高了资源配置效率，优化了企业资产。

  为了适应创客和产业生态交易的复杂性、主体多样性，第三方支付在互联网供应链金融阶段成为一种重要的资金支付方式。第三方支付是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切地说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。第三方支付的优点是：比较安全，信用卡信息或账户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大幅度减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；使用起来更便捷。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作的流程；支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。在互联网供应链金融阶段，金融理财产品的形式不仅包括保理、动产融资、预付款融资、小贷等金融理财产品，还包括福费廷、融资租赁、资产证券化等产品。

  融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，能协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。

  资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。通俗而言就是指将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，通过在长期资金市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。根据证券化的基础资产不同，可以把资产证券化分为不动产证券化、应收账款证券化、信贷资产证券化、未来收益证券化（如高速公路收费）、债券组合证券化等类别。资产证劵化的主要特征是利用金融实物资产证券化可提高金融机构资本充足率；增加资产流动性，改善银行资产与负债结构失衡；利用金融实物资产证券化来降低银行固定利率资产的利率风险；银行可利用金融实物资产证券化来降低筹资成本；银行利用金融实物资产证券化可使贷款人资金成本下降；金融实物资产证券化的产品收益良好且稳定。

  总之，生态体系的迭代效应对互联网供应链金融的发展起到了巨大的推动作用。创客和产业生态为金融生态的建构和创新提供了支撑的平台基础，而金融生态的建立和完善又有利于推动创客和产业生态的建立和发展。互联网供应链金融既有利于解决创客创业过程的资金需求，又有利于产业生态的稳定和发展，为产业供应链的更新发展提供机会。

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